Bankrate - 11 best investments in 2022 (2022년 최고의 투자 방법에 대한 글)

Bankrate - 11 best investments in 2022

 

• Bankrate에서 본 2022 최고의 투자 방법 11가지에 대한 칼럼
• 이 중 내가 참고할만하다고 생각되는 내용을 정리함
• The all weather portfolio와 일맥상통하게 안전한 투자와 위험한 투자의 비율을 적절히 혼합하는 것이 필요하다고 이야기 하고 있음
• 원문 주소 : https://www.bankrate.com/investing/best-investments/

 

 

투자의 목적

• 투자를 통해 또 다른 수입원을 획득하고 부를 증가시켜 재정적 목표를 달성할 수 있음
• 돈이 나를 위해 일하게 하려면, 관리 가능한 부채 수준이 필요하고 적절한 비상 자금이 있어야 하며 시장의 기복을 극복할 수 있는 체계적인 포트폴리오 구축이 필요함
• 단기 자금 시장 계좌와 같은 매우 안전한 선택에서 회사채와 같은 중간 위험 옵션 및 주식 인덱스 펀드와 같은 더 높은 위험 선택에 이르기까지 투자 방법에는 여러 가지가 있음

 

 

---

 

 

1. 고수익 저축계좌

특징

• 고수익 온라인 저축 계좌는 현금 잔고에 대한 이자를 지급하고 그리고 오프라인 은행에서 몇 푼의 돈을 버는 저축 계좌와 마찬가지로 고수익 온라인 저축 계좌는 접근 가능한 현금 수단임
• 간접비를 줄이면 일반적으로 온라인 은행에서 훨씬 더 높은 이자율을 얻을 수 있음
• 또한 일반적으로 기본 은행이나 ATM을 통해 빠르게 이체하여 돈에 액세스 할 수 있음
• 저축 계좌는 가까운 장래에 현금에 접근해야 하는 사람들에게 좋은 수단

최고의 투자

• 고수익 저축 계좌는 위험을 회피하는 투자자, 특히 단기적으로 돈이 필요하고 돈을 돌려받지 못할 위험을 피하려는 사람들에게 적합

위험

• 이 계좌를 제공하는 은행은 FDIC 보험(국내 예금자보호법과 유사)에 가입되어 있으므로 예금을 잃을 염려가 없음
• 고수익 저축 계좌는 CD와 같은 안전한 투자로 간주되지만 금리가 너무 낮으면 시간이 지남에 따라 인플레이션으로 인해 구매력을 잃을
• 위험이 있음

 

2. 양도성 예금증서(Certificate of deposit)

특징

• 예금 증서 또는 CD는 은행에서 발행하며 일반적으로 저축 예금보다 높은 이율을 제공
• 단기 CD는 금리가 오를 것으로 예상할 때 더 나은 옵션이 될 수 있으므로 CD가 성숙할 때 더 높은 금리로 재투자할 수 있음
• CD를 사용하면 금융 기관에서 정기적으로 이자를 지급하고, 만기가 되면 원래 원금과 발생한 이자를 돌려받음
• CD는 안전하고 높은 지불금으로 인해 즉각적인 수입이 필요하지 않고 약간의 자금을 잠글 수 있는 퇴직자에게 좋은 선택이 될 수 있음

최고의 투자

• CD는 위험을 회피하는 투자자, 특히 특정 시점에 돈이 필요하고 저축 계좌에서 찾을 수 있는 것보다 약간 더 많은 수익률을 얻기 위해 현금을 묶어둘 수 있는 투자자에게 적합

위험

• CD는 안전한 투자로 간주 됨
• 하지만 이자율이 하락할 때 투자자가 원금과 이자를 더 낮은 이자율로 새로운 CD에 재투자할 때 덜 벌게 될 위험이 있음
• 반대 위험은 이자율이 상승하고 투자자들이 그들은 이미 돈을 CD에 담았기 때문에 이득을 볼 수 없음
• 2022년에는 금리가 인상될 것으로 예상됨에 따라 가까운 장래에 더 높은 이율로 재투자할 수 있도록 단기 CD를 고수하는 것이 유리함
• 인플레이션과 세금이 투자의 구매력을 크게 약화시킬 수 있다는 점에 유의해야 함

 

3. 국고채 단기 펀드

특징

• 국채 펀드는 미국 정부 및 그 기관에서 발행한 채무 증권에 투자하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF
• 단기 CD와 마찬가지로 단기 국채 펀드는 2022년에 예상되는 대로 이자율이 상승하더라도 많은 위험에 노출되지 않음
• 이 국채 펀드는 저위험 투자자에게 적합하므로 초기 투자자와 현금 흐름을 원하는 사람들에게도 좋은 선택이 될 수 있음

최고의 투자

• 국채 펀드는 위험을 회피하는 투자자에게 적합할 수 있지만 일부 유형의 펀드(예: 장기 채권 펀드)는 이자율의 변화로 인해 단기 펀드보다 훨씬 더 변동이 클 수 있음

위험

• 국채에 투자하는 펀드는 미국 정부의 전적인 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 가장 안전한 투자로 간주됨
• 그러나 인플레이션이 높게 유지되면 이자율이 따라가지 못하고 구매력을 잃게 됨

 

 

4. S&P 500 인덱스 펀드

특징

• 보다 전통적인 은행 상품이나 채권보다 더 높은 수익을 달성하려면 변동성이 더 크지만 S&P 500 인덱스 펀드가 좋은 대안임
• 이 펀드는 약 500개의 가장 큰 미국 회사를 기반으로 하며 이는 세계에서 가장 성공적인 회사로 구성되어 있음을 의미함
• 거의 모든 펀드와 마찬가지로 S&P 500 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하여 해당 기업의 일부를 소유할 수 있음
• 펀드에는 모든 산업 분야의 기업이 포함되어 있어 많은 투자보다 탄력적
• 시간이 지남에 따라 지수는 매년 약 10%의 수익률을 보였으며, 이 펀드는 매우 낮은 비용 비율(관리 회사가 펀드를 운영하는 데 청구하는 금액)로 구입할 수 있으며 최고의 인덱스 펀드 중 하나임
• S&P 500 인덱스 펀드는 주식 시장에 광범위하고 다양한 노출을 제공하기 때문에 초보 투자자에게 탁월한 선택이 될 수 있음

최고의 투자

• S&P 500 인덱스 펀드는 분산 투자를 찾고 최소 3~5년 동안 투자를 유지할 수 있는 모든 주식 투자자에게 좋은 선택임

위험

• S&P 500 펀드 시장 최고의 기업으로 구성되어 있고 매우 다양하기 때문에 주식에 투자하는 덜 위험한 방법 중 하나임
• 물론, 그것은 여전히 주식을 포함하므로 채권이나 은행 상품보다 변동성이 높음
• 또한 정부에서 보장하지 않으므로 가치 변동에 따라 손실을 입을 수 있음
• S&P 지수는 시간이 지남에 따라 꽤 좋은 성과를 보였으나, 코로나 시작 후 급락했다가 맹렬히 올랐으므로 신중한 장기투자계획이 바람직할 수 있음

 

5. 배당금

특징

• 주식 시장 투자조차도 배당금을 지불하는 주식으로 조금 더 안전해질 수 있음
• 배당금은 일반적으로 분기별로 주주에게 지급될 수 있는 회사 이익의 일부로, 배당금을 사용하면 장기적인 시장 상승을 통해 투자 수익을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 단기적으로도 현금을 얻을 수 있음
• 배당금 지급 여부에 관계없이 개별 주식을 사는 것이 중급 및 고급 투자자에게 더 적합하나, 주식 펀드에서 그룹을 사면 위험을 줄일 수 있음

최고의 투자

• 배당주 펀드는 거의 모든 종류의 주식 투자자에게 좋은 선택이지만 소득을 찾는 사람들에게는 더 좋을 수 있음

위험

• 성장주나 기타 비 배당주보다 안전한 것으로 간주되지만 포트폴리오를 신중하게 선택해야 함
• 현재 수익률이 가장 높은 회사를 선택하기보다는 배당금 인상의 견고한 역사를 가진 회사를 선택해야 함
• 다양한 자산 모음으로 배당주 펀드를 구입하여 단일 회사에 대한 의존도를 줄임으로써 이러한 위험 중 많은 부분을 제거할 수 있음

 

 

6. 가치주 펀드

특징

• 없음
• 지난 몇 년 동안 많은 주식이 급등하면서 잠재적으로 상당한 과대평가를 초래할 수 있기 때문에 많은 투자자들은 투자 자금을 어디에 투자할 수 있는지 궁금해하고 있으며, 이런 투자자들에게 가치주 펀드가 좋은 선택이 될 수 있음
• 이 펀드는 시장의 다른 펀드보다 가격이 더 저렴한 가치주에 투자하며, 가치주는 2022년에 예상되는 대로 금리가 상승할 때 가치가 더 올라가는 경향이 있음
• 많은 가치주 펀드도 배당금을 지급하므로 많은 투자자들에게 추가적인 매력임

최고의 투자

• 가치주 펀드는 주식 투자와 관련된 변동성에 익숙한 투자자에게 좋음
• 주식형 펀드에 투자하는 투자자도 최소 3년에서 5년 동안 더 장기적인 투자 기간을 가져야 함

위험

• 가치주 펀드는 가격이 저렴하기 때문에 다른 주식형 펀드에 비해 더 안전한 경향이 있지만, 여전히 주식으로 구성되어 있어 단기 채권과 같은 안전한 투자에 비해 변동성이 큼
• 가치주 펀드도 정부에서 보장하지 않음

 

7. 나스닥-100 인덱스 펀드

특징

• Nasdaq-100 기반 인덱스 펀드는 승자와 패자를 선택하거나 특정 기업을 분석할 필요 없이 가장 크고 최고의 기술 회사에 노출되기를 원하는 투자자에게 훌륭한 선택임
• 이 펀드는 나스닥의 100대 기업을 기반으로 하므로 가장 성공적이고 안정적인 기업들을 모은 펀드라고 할 수 있음
• 이러한 회사에는 Apple, Microsoft, Alphabet 등이 있으며, 이들 각각은 전체 지수의 큰 부분을 차지함
• Nasdaq-100 인덱스 펀드는 즉각적인 분산을 제공하므로 포트폴리오가 단일 회사의 실패에 노출되지 않음
• 나스닥 인덱스 펀드는 비용 비율이 매우 낮으며 인덱스에 있는 모든 회사를 소유할 수 있는 저렴한 방법임

최고의 투자

• Nasdaq-100 인덱스 펀드는 성장을 찾고 상당한 변동성을 기꺼이 처리하려는 주식 투자자에게 좋은 선택임(최소 3~5년 권장)
• 달러 비용 평균을 사용하여 사상 최고로 거래되는 인덱스 펀드를 매수하면 일시불로 매수하는 것보다 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있음

위험

• 공개적으로 거래되는 다른 주식과 마찬가지로 이 주식 컬렉션도 하락할 수 있음
• Nasdaq-100에는 가장 강력한 기술 회사가 있지만 이러한 회사는 일반적으로 가장 가치가 높은 회사이기도 하므로, 높은 밸류에이션은 경기 침체기에 빠르게 하락할 가능성이 높지만 경기 회복 중에는 다시 상승할 수 있음을 의미함

 

8. 임대 주택

특징

• 임대 주택은 자신의 자산을 관리할 의지가 있다면 훌륭한 투자가 될 수 있음
• 모기지 이자율이 여전히 사상 최저 수준에 가깝기 때문에 불안정한 경제로 인해 실제로 그것을 운영하기가 더 어려워질 수 있지만, 지금이 새 부동산 구매 자금을 조달하기에 좋은 시기가 될 수 있음
• 이 경로를 따르려면 올바른 부동산을 선택하고 자금을 조달하거나 완전히 구입하고 유지 관리하고 세입자와 거래해야 함
• 여러 가지 대응해야 하는 일들로 인한 번거로움이 있겠지만 시간이 지남에 따라 자산을 보유하고 점차적으로 부채를 상환하고 임대료를 인상하면 은퇴 시점에 강력한 현금 흐름을 갖게 될 것

최고의 투자

• 임대 주택은 자신의 자산을 관리하고 정기적인 현금 흐름을 창출하려는 장기 투자자에게 좋은 투자

위험

• 다른 자산과 마찬가지로 2000년대 중반 투자자들이 알게 된 것처럼 주택에 대해 초과 지불할 수 있음
• 현금에 빨리 접근해야 하는 경우 유동성 부족이 문제가 될 수 있음
• 필요한 경우 새 지붕이나 에어컨과 같은 일부 비용을 위해 상당한 현금을 마련해야 할 수 있으며 인플레이션은 이러한 항목을 교체하는 비용에 극적인 영향을 미칠 수 있음
• 당신이 여전히 대출이자를 상환하는 동안 부동

 

9. 암호 화폐

특징

• 암호화폐는 일종의 디지털 전자화폐로 교환의 매개체 역할을 함. 특히 지난 몇 년 동안 이 자산은 달러가 자산으로 유입되어 가격이 상승하고 더 많은 거래자들이 행동에 참여함에 따라 인기 있는 자산이 되었음
• 비트코인은 가장 널리 사용되는 암호화폐이며 가격 변동이 심해 많은 트레이더를 끌어들임
  • 예를 들어, 비트코인은 2020년 초에 10,000달러 미만의 가격에서 2021년 초에 약 $30,000까지 급등함. 그런 다음 비트코인은 $60,000선 위로 두 배가 되었다가 다시 하락했음
• 2022년의 시작은 거래자들이 점점 더 자신의 포지션을 매각하고 대부분의 상위 암호화폐가 급격히 하락함에 따라 암호화폐에 있어 험난했음
• 그러나 Bitcoin과 같은 많은 암호 화폐가 사상 최고치를 경신했으며, 결국 더 오르기 전에 크게 변동하는 것은 드문 일이 아님. 매수하고 보유했던 사람들은 이러한 기복에도 불구하고 여전히 꽤 좋은 이익을 보고 있을 수 있음
• 여기에 나열된 다른 자산과 달리 FDIC 또는 정부 또는 회사의 돈을 창출하는 힘에 의해 뒷받침되지 않고 그 가치는 거래자가 지불할 금액에 의해서만 결정됨

최고의 투자

• 암호 화폐는 훨씬 더 높은 수익의 가능성에 대한 대가로 투자가 0이 되더라도 상관하지 않을 위험을 추구하는 투자자에게 좋음

위험

• 암호화폐는 불법화되는 것과 같이 개별 통화를 완전한 0으로 만들 수 있는 위험을 포함하여 매우 심각한 위험이 있음
• 디지털 통화는 변동성이 높으며 매우 짧은 기간에도 급격히 하락(또는 상승)할 수 있으며 가격은 전적으로 거래자가 지불할 금액에 달려 있음
• 거래자는 또한 과거에 세간의 이목을 끈 일부 절도를 감안할 때 해킹을 당할 위험이 있음
• 그리고 암호 화폐에 투자하는 경우 많은 사람들이 완전히 사라질 수 있는 상황에서 살아남을 수 있는 승자를 선택해야 함

 

투자할 때 고려해야 할 사항

 

특징

• 무엇에 투자할지 결정할 때 위험 허용 범위, 시간 범위, 투자 지식, 재정 상황 및 투자할 수 있는 금액을 포함한 여러 요소를 고려해야 함
• 부를 늘리고 싶다면 적당한 수익을 내는 저위험 투자를 선택하거나 더 많은 위험을 감수하고 더 높은 수익을 목표로 할 수 있음
• 일반적으로 투자에는 위험과 수익 사이에 상충 관계가 있기 때문에 장기적 성장을 위한 기회를 제공하면서 절대적으로 안전한 자금 투자를 하는 균형 잡힌 접근 방식을 취해야 함

 

위험 감수

• 위험 허용 범위는 투자 가치의 변동과 관련하여 얼마나 견딜 수 있는지를 의미함
• 잠재적으로 큰 수익을 얻기 위해 큰 위험을 감수하거나 더 보수적인 포트폴리오를 정해야 함
• 위험 감수는 심리적일 뿐만 아니라 단순히 개인의 재정 상황이 요구하는 것일 수도 있음
• 보수적인 투자자나 은퇴가 임박한 사람들은 포트폴리오의 더 많은 부분을 덜 위험한 투자에 더 편안하게 할당하는 것이 적합해 보이며, 이는 단기 및 중기 목표를 위해 저축하는 사람들에게도 좋을 수 있음
• 시장이 불안정해지면 CD 및 기타 FDIC로 보호되는 계정에 대한 투자는 가치를 잃지 않으며 필요할 때 사용할 수 있기 때문

 

시간의 지평선

• 시간 지평선은 단순히 ‘돈이 필요할 때’를 의미함
• 언제 어떤 목적으로 돈이 필요한지 시점과 목적에 따라 어떤 종류의 투자가 더 적절한지 결정됨
• 시간 범위가 더 짧은 경우 특정 시점에 계정에 묶여 있고 묶여 있지 않은 돈이 필요하고, 그것은 저축 계좌, CD 또는 채권과 같은 더 안전한 투자가 필요하다는 것을 의미함(변동이 적고 일반적으로 더 안전함)
• 더 긴 시간 범위가 있는 경우 더 높은 수익을 내지만 변동성이 큰 투자로 약간의 위험을 감수할 수 있음
• 시간 지평을 통해 시장의 기복을 극복하고 장기적으로 더 큰 수익을 얻을 수 있음
• 더 긴 시간 범위에서는 주식과 주식 펀드에 투자한 다음 최소 3년에서 5년 동안 보유할 수 있음

 

당신의 지식

• 투자에 대한 지식은 투자 대상에서 중요한 역할을 함
  • 저축 계좌 및 CD와 같은 투자는 특히 귀하의 계좌가 FDIC에 의해 보호되기 때문에 지식이 거의 필요하지 않으나 주식과 채권과 같은 시장 기반 상품에는 더 많은 지식이 필요함
• 더 많은 지식이 필요한 자산에 투자하려면 자산에 대한 이해도를 높여야 하며, 예를 들어, 개별 주식에 투자하려면 회사, 산업, 제품, 경쟁 환경 등에 대한 많은 지식이 필요함
• 그러나 지식이 부족하더라도 시장을 활용할 수 있는 방법이 있는데, 최고 중 하나는 주식 모음을 포함하는 인덱스 펀드임
  • 단일 주식이 저조한 실적을 보인다고 하더라도 지수에 큰 영향을 미치지 않을 것
  • 사실상, 당신은 수백 개는 아니더라도 수십 개의 주식의 성과에 투자하고 있으며, 이는 시장의 전체 성과에 더 많은 베팅을 하는 것

 

투자할 수 있는 금액

• 투자할 수 있는 돈이 많을수록 위험도가 높고 수익이 높은 투자를 조사하는 것이 더 가치가 있음
• 더 많은 돈을 가져올 수 있다면 잠재적인 보상이 CD와 같은 은행 상품보다 훨씬 크기 때문에 특정 주식이나 산업을 이해하는 데 필요한 시간 투자를 하는 것이 좋음
• 그렇지 않으면 단순히 시간을 할애할 가치가 없을 수 있으므로 은행 상품을 고수하거나 시간 투자가 덜 필요한 ETF 또는 뮤추얼 펀드로 전환할 수 있음

 

 

 

결론

• 투자는 시간이 지남에 따라 부를 축적하는 좋은 방법이 될 수 있으며 투자자는 안전한 저수익 자산에서 더 위험하고 더 높은 수익을 내는 자산에 이르기까지 다양한 투자 옵션을 선택할 수 있음
• 그 범위는 정보에 입각한 결정을 내리기 위해 각 투자 옵션의 장단점과 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지 이해해야 함을 의미함
• 처음에는 어려워 보이지만 많은 투자자들이 자신의 자산을 관리하므로 나도 할 수 있당!