금융 자산을 관리하는 기초적인 방법에 대하여

금융 자산을 관리하는 기초적인 방법에 대하여

 

세상에 부자가 될 수 있는 숨겨진 비결이란 없는 듯하다.

경제 뉴스나 경제 유튜브, 또는 재테크 관련 책들에서 수 없이 언급되고, 어쩌면 그 정보를 찾아보는 이들도 이미 머릿속에 가지고 있을지도 모르는 내용들이다.

오늘은 그 기본을 되짚어보려 한다.

 

1. 금융자산 관리의 기본

 

1) 이자소득

• 금융 소득을 얻기 위해서는 저축을 통한 종자돈(seed money)가 필요함
• 소득원을 개발해야 함

< 출처: 한국은행 알기쉬운 경제생활 >

2) 위험과 수익에 대한 고려

• 위험을 감수하며 높은 수익을 추구하거나 위험을 회피하고 안정적인 수익을 얻는 것

 

3) 안전성, 수익성, 유동성 고려

• 보유하고 있는 자산의 적절한 배분이 중요함(안전성과 수익성을 잘 저울질해봐야 함)
• 추가적으로 포트폴리오 구성 시 유동성에 대한 고려도 필수적임
• 안전성: 원금이 보전될 수 있는 정도
  • 저축상품의 경우 원금보전이 가능함
  • 실적배당을 하는 투자상품의 원금 손실의 위험이 있음(금리, 환율 등 금융시장의 지표 변동에 따라 영향을 받음
  • 금융회사의 경영상태 악화로 채무불이행의 위험이 있으면 안전성이 낮다고 할 수 있음
• 수익성: 금융상품의 가격 상승이나 이자 수익을 기대할 수 있는 정도
  • 이자율이 높거나 금리 또는 환율 변화에 따라 향후 가치 상승이 기대되는 경우 수익성이 높다고 함
• 유동성: 돈이 필요할 때 보유 자산을 손해 없이 현금화할 수 있는 정도
  • 유동성이 좋은 금융상품일수록 원하는 시점에 현금으로 바꾸는 데 어려움이 없거나 비용을 적게 지불함

< 출처: 한국은행 알기쉬운 경제생활 >

• 대체로 안전성과 유동성이 높은 금융상품은 수익성이 낮고, 안전성과 유동성이 낮은 금융상품은 수익성이 높음

< 출처: 한국은행 알기쉬운 경제생활 >

 

2. 통장관리에 대하여

• 통장을 세 개로 구분
  1. 세금, 공과금, 카드대금 등의 결제를 위한 통장
  2. 적금용 통장: 2-3년 단기 목표의 정기적금 또는 적립식 펀드
  3. 투자용 통장: 목돈을 장기 투자

 

금융상품 선택 기준

• 금융 상품을 잘 선택하기 위해서는 정확한 목적과 선택 기준을 가져야 함(상품의 속성을 정확히 알아야 함)
• 금융 상품의 수익성, 자금의 목적, 만기 시점 등을 종합적으로 고려해야 함

< 출처: 한국은행 알기쉬운 경제생활 >

 

1) 예금

• 수익이 적으나 안전함
  • 요구불예금과 저축성 예금으로 구분됨
  • 요구불예금은 고객이 원하면 언제든 돈을 돌려줘야 하기 때문에 은행이 이를 활용해 수익을 내기 어려우므로 낮은 이자를 책정
  • 저축성 예금은 이자 수입을 주목적으로 하므로 이자율이 비교적 높음

 

 

2) 증권

• 고위험 고수익(High risk, high return)
• 대표적인 증권 상품으로는 주식과 채권이 있음. 수익증권과 같이 간접투자 상품도 있음
• 수익증권은 투자자가 자산운용회사에 돈을 맡겨 이 돈을 운용하며 발생한 이익을 돌려받을 수 있는 권리를 표시한 증서
  • 자산운용회사가 고객에게 돈을 모아 채권 투자에 운용하면 ‘채권형 수익증권', 주식에 운용하면 ‘주식형 수익증권), 채권+주식을 운용하면 ‘ 혼합형 수익증권’

 

 

3) 보험

• 예기치 않은 사고나 재난 등으로 인한 경제적 손실을 보전하기 위해 다수의 사람이 분담금을 모아 공동 준비 재산을 마련한 뒤 손실을 당한 사람에게 약정된 금액을 지급하는 금융 상품
• 생명보험과 손해보험이 있음
  • 생명보험: 생사, 상해, 장해, 질병 등으로 개인이 소득상실의 위험에 처했을 때 보험금 지급
  • 손해보험: 화재, 도난 등 우연한 사고 등으로 재산상의 손해를 입었을 때 보험금 지급

 

4) 부동산

• 부동산을 빌려주고받는 임대수익과 부동산 가격 상승으로 얻는 자본이익의 두 가지로 나누어 볼 수 있음
• 큰 금액이 소요되고 환금성이 떨어져 접근이 어려움
• 이러한 단점을 리츠로 극복하려는 시도가 있음(REITs: Real Estate Investment Trusts)
  • 부동산 간접투자형 수익증권
  • 금융회사가 가입자들의 돈을 모아 부동산에 투자하고 운용 수익을 가입자에게 나누어 주는 것
  • 부동산 투자자금을 소액으로 증권화하여 투자를 활성화하려는 상품